今年中にすべきこと。カードローンのリボ払いを分割払いに借り換えで、17万円も返済額を減額

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もうすぐ今年も終わります。物価高で苦しい生活費のお助けに、クレジットカードのカードローンを利用していませんか？

ボーナスの出る人はキャッシングローンの一括返済ができるのでしょうが、そうでないパートやアルバイト、非常勤雇用の人にとっては、一向に減らない借入残高が悩みの種です。

クレジットカードのキャッシングは便利だし、リボ払いだと毎月の返済額が決まっているので家計に負担がないと思っていたけど、毎月の返済額は借入元金よりも利息のほうが大きくなっていて借入残高は少しずつしか減らないの。

つい面倒だからそのままにしていて無駄な利息払いをしていませんか？　　　　　　　　　　　　　　カードローンでも利息や返済方法によって返済額や返済期間に大きな違いがあります。最後まで読んでさっそく手続きをしてください。信用のおける銀行口座を作成してカードローンを借り換えることをお勧めします。

カードローンの借り換え比較

クレジットカードでキャッシングローンのリボ払いの金利は多くの場合年利18％です。毎月１万円で返済する場合と銀行カードのカードローン年利14.8%で毎月50回払いの分割払いで返済する場合の返済額合計ではどのくらい違うのでしょう。

一例として、SBI新生銀行カードローンの上限金利が適用される可能性が高い（借入金額100万円以下）、年利14.8%で50万円を借り入れ、50回の分割払い（約4年2ヶ月）で返済する場合との返済額の違いを見てみましょう。

🔢 借り換え効果の比較

項目	ケースA: 現状（リボ払い）	ケースB: 借り換え後（分割払い）	差額（お得になる額）
借入金額	50万円	50万円	—
適用年利	18.0%	14.8%	3.2%の差
毎月の返済額	10,000円（元利定額）	約11,184円（元利均等）	約1,184円増
総返済回数（期間）	約73回（6年1ヶ月）	50回（4年2ヶ月）	約25回（1年11ヶ月）短縮
利息総額（概算）	約230,000円	約59,200円	約170,800円
総返済額（概算）	約730,000円	約559,200円	約170,800円

※ケースAの返済回数73回は、毎月10,000円の返済で元金と利息を完済するためにかかる回数です。

💰 総返済額の差額

現在の金利18.0%のリボ払いから、SBI新生銀行カードローンの上限金利に近い14.8%の分割払いに借り換えることで、総返済額は約170,800円もお得になる見込みです。

SBI新生銀行のカードローンに借り換え、返済回数を50回に設定することで、約17万円以上の利息を節約でき、返済期間も約2年短縮できることになります。

このまま何もしないで返済を続けてたら17万円も損をすることになりますね。　　　急いで低金利の分割払いに借り換えましょう。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

💡 借り換えで大きく得をする理由

総額で約17万円もお得になる最大の理由は、返済期間の短縮と金利の引き下げの相乗効果です。

金利の引き下げ（18.0% → 14.8%）： これだけで毎月の利息負担が減ります。
返済額の増加（10,000円 → 約11,184円）： 毎月の返済に回る元金の割合が増え、残高の減りが加速します。
期間の明確化（6年1ヶ月 → 4年2ヶ月）： 完済までの期間が約2年短くなることで、その2年間で発生するはずだった利息（複利）が丸ごと不要になります。

この借り換えは、現在の状況から利息負担を大きく軽減する、非常に有効な手段であると言えます。

この借り換えは非常にメリットが大きいと言えます。銀行のカードローンに申し込む際、70歳という年齢制限が問題になる場合がありますので、もしこの年齢に近い方はお急ぎください。

キャッシング（カードローン）の返済年利率が最低（下限金利）で最も低い水準にあるのは、一般的に銀行カードローンです。

その中でも、特に金利競争が激しい大手ネット銀行が、最も低い下限金利を設定している傾向があります。

銀行カードローンを利用する際、その銀行に普通預金口座がない場合は、通常以下の3つのステップで手続きを進めます。

ここでは、手続きを簡潔にまとめます。

🏦 銀行カードローン利用までの手続き（口座開設が必要な場合）

銀行カードローンは、**「カードローン申込み」と「普通預金口座開設」**を同時に、または並行して行うことが多いです。

ステップ	手続きの概要	所要時間（目安）	備考
Step 1: 申込と審査	カードローンと普通預金口座を同時に申し込みます（多くの銀行で可能）。	申込：10分～30分審査：最短当日～数日	運転免許証などの本人確認書類と、収入証明書類が必要になる場合があります。
Step 2: 審査結果の通知	カードローンの仮審査結果がメールや電話で届きます。	最短当日～1週間程度	借り換えの場合は、この時点で適用金利が通知されます。
Step 3: 契約手続きと利用開始	審査に通過後、正式な契約手続きを行います。この段階で普通預金口座が開設され、カードローン専用カードが発行・郵送されます。	契約：数分カード到着：1週間～10日程度	融資は、口座へ直接振り込まれるか、専用カードでATMから引き出す形で利用開始できます。

📝 手続きをスムーズに進めるためのポイント

オンライン（Web）での申込: 窓口に行くよりも、Webサイトから申し込んだ方が、手続きが早く、来店不要で完了します。
必要書類の準備: 申込前に、運転免許証などの本人確認書類と、源泉徴収票などの収入証明書類（借入額により必要）の写真データを準備しておくとスムーズです。

🥇 最低金利が低い主な銀行カードローン

主要な銀行カードローンの下限金利の目安を比較します。（2025年11月時点の情報に基づく一般的な傾向）

金融機関	商品名	下限金利（実質年率）	上限金利（実質年率）
住信SBIネット銀行	ミスターカードローン	1.50%	14.79%
SBI新生銀行	カードローン	4.5%（500万円まで）	14.8%
auじぶん銀行	カードローン	1.71%	17.5%
楽天銀行	スーパーローン	1.9%	14.5%
三井住友銀行	カードローン	1.5%	14.5%

一般的に、少額（50万円〜100万円程度）の借り入れを希望する方の多くは、上限金利に近い金利が適用されます。

銀行カードローンの上限金利: 年14.0%〜18.0%程度
消費者金融の上限金利: 年17.8%〜18.0%程度

したがって、「最低金利」の数字に惑わされず、上限金利が低いカードローンを選ぶ方が、実際の金利負担を抑える上で重要です。

結論

金利リボ払いからの脱却は、家計安定の第一歩です。結論として、少しでも早く低金利の分割払いへ借り換え、毎月の利息負担を軽減することが大切です。 そして、最終返済月を明確に把握することで、未来の家計計画が立てやすくなります。この一歩が、あなたのお金に対する不安を解消し、安心感につながるでしょう。今すぐ借り換えを検討しましょう！