投資初心者さん必見！貯蓄を始めるあなたに投資先選びの３分アドバイス

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「貯蓄を始めたいけど、投資って何から手をつければいいか分からない…」

そんな悩みをお持ちのあなたへ。

投資は、将来の夢を叶えるための有効な手段の一つですが、同時にリスクも伴います。

だからこそ、最初の投資先選びは慎重に行いたいもの。

さらに、投資には税金がつきものです。

税金の知識を身につけておくことで、より効率的な投資が可能になります。

そこで今回は、投資初心者さんに向けて、投資先選びの羅針盤となるような情報と、税金に関する情報、そして新NISAを活用した投資についてお届けします。

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投資の前に知っておきたいこと

投資と貯蓄の違い
- 貯蓄:
  - 銀行にお金を預けるなど、安全性を重視した方法
  - 確実にお金は増えるが、増えるスピードはゆっくり
- 投資:
  - 株式や投資信託などを購入し、将来的な価値の上昇を期待する方法
  - 大きく増える可能性もあるが、損失を被るリスクもある
リスクとリターン
- リスク:
  - 投資したお金が減ってしまう可能性
- リターン:
  - 投資によって得られる利益
- 一般的に、リスクが高いほどリターンも高い傾向にある
投資期間
- 短期投資:
  - 短期間で利益を得ることを目指す投資方法
  - リスクが高い
- 長期投資:
  - 長い期間をかけて資産を増やすことを目指す投資方法
  - リスクは比較的低い

投資先の種類と税金

株式
- 企業が発行する株を購入し、企業の成長とともに株価上昇益や配当金を得る
- メリット: 大きなリターンが期待できる
- デメリット: 株価が下落するリスクがある
- 税金:*
  - 譲渡所得: 株を売却して得た利益にかかる税金（20.315%）
  - 配当所得: 株の配当金にかかる税金（20.315%）
投資信託
- 複数の投資家から集めた資金を、専門家が株式や債券などに分散投資する
- メリット: 分散投資によるリスク軽減
- デメリット: 運用手数料がかかる
- 税金:*
  - 普通分配金: 投資信託の分配金にかかる税金（20.315%）
  - 譲渡所得: 投資信託を売却して得た利益にかかる税金（20.315%）
債券
- 国や企業が発行する債券を購入し、利息を受け取る
- メリット: 比較的安定した収益が期待できる
- デメリット: リターンは株式に比べて低い
- 税金:*
  - 利子所得: 債券の利息にかかる税金（20.315%）
  - 譲渡所得: 債券を売却して得た利益にかかる税金（20.315%）
不動産
- 不動産を購入し、家賃収入や売却益を得る
- メリット: 安定した収入が期待できる
- デメリット: 購入費用が高額
- 税金:*
  - 不動産所得: 家賃収入にかかる税金（所得税、住民税）
  - 譲渡所得: 不動産を売却して得た利益にかかる税金（所得税、住民税）
暗号資産（仮想通貨）
- ビットコインなどの暗号資産を購入し、価格上昇益を狙う
- メリット: 大きなリターンが期待できる
- デメリット: 価格変動が激しく、セキュリティリスクも高い
- 税金:*
  - 雑所得: 暗号資産の売買益にかかる税金（所得税、住民税）
FX（外国為替証拠金取引）
- 外国為替レートの変動を利用して利益を狙う
- メリット: レバレッジをかけることで、少額資金で大きな取引ができる
- デメリット: レバレッジが大きいほどリスクも大きい
- 税金:*
  - 雑所得: FXの売買益にかかる税金（所得税、住民税）

新NISA

つみたて投資枠
- 年間120万円まで積立投資できる
- 対象商品:
  - 長期・積立・分散投資に適した投資信託
  - 一部ETF（上場投資信託）
- 非課税:
  - 運用益が非課税になる
成長投資枠
- 年間240万円まで、個別株や投資信託など幅広い商品に投資できる
- 非課税:
  - 運用益が非課税になる